กู้ร่วมคือการที่มีผู้กู้มากกว่า 1 คนในสัญญาเงินกู้ฉบับเดียว ธนาคารนำรายได้และภาระหนี้ของทุกคนมาพิจารณารวมกัน คนที่รายได้คนเดียวยังไม่พอ จึงมักใช้วิธีนี้เพื่อให้วงเงินใกล้ราคาบ้านขึ้น
แต่ "รายได้รวม" ก็หมายถึง "หนี้รวม" ด้วย ถ้าผู้กู้ร่วมมีบัตรเครดิตหรือสินเชื่อค้างอยู่ ภาระของเขาก็ถูกนำมาคิดด้วยเช่นกัน
ตามหน้าคุณสมบัติผู้กู้ของ ธอส.
| หัวข้อ | สิ่งที่หน้า ธอส. ระบุ |
|---|---|
| ความสัมพันธ์ | บิดา-มารดา คู่สมรส บุตร พี่-น้อง และ/หรือบุคคลอื่นได้ไม่เกิน 1 คน |
| เงื่อนไขผู้กู้ร่วม | ต้องมีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระ และร่วมพักอาศัยจริง |
| คู่ที่ไม่มีทะเบียนสมรส | ข่าว ธอส. 25 ก.พ. 2568: ลูกค้าคู่ชีวิตที่ไม่มีทะเบียนสมรสยื่นขอสินเชื่อได้ทุกผลิตภัณฑ์ ทุกสาขา ส่วนคู่ที่จดทะเบียนสมรสแล้วยื่นในฐานะคู่สมรส |
ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดเรื่องผู้กู้ร่วมไม่เหมือนกัน และเงื่อนไขเปลี่ยนได้ ให้ถามสาขาที่จะยื่นว่าความสัมพันธ์แบบของคุณใช้เอกสารอะไรพิสูจน์ (เช่น ทะเบียนบ้านที่มีชื่อร่วมกัน)
| ข้อดี | ข้อเสีย |
|---|---|
| รวมรายได้หลายคน วงเงินอาจใกล้ราคาบ้านขึ้น | ทุกคนรับผิดชอบหนี้ก้อนเดียวกัน คนหนึ่งหยุดจ่าย อีกคนต้องจ่ายแทน |
| แบ่งค่างวดรายเดือนกันได้ | หนี้ก้อนนี้อยู่ในประวัติเครดิตของผู้กู้ร่วมทุกคน มีผลเมื่อแต่ละคนจะกู้อย่างอื่นในอนาคต |
| ผู้กู้ร่วมที่มีเงินได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนดอกเบี้ยตามส่วนได้ | ภาระหนี้ของผู้กู้ร่วมก็ถูกนับด้วย ถ้าเขามีหนี้เยอะ อาจไม่ได้ช่วยอย่างที่คิด |
| ถ้าความสัมพันธ์เปลี่ยน การถอนชื่อหรือแบ่งกรรมสิทธิ์มีขั้นตอนและค่าใช้จ่าย |
ทีมแนะนำให้ตกลงกันเป็นลายลักษณ์อักษรตั้งแต่แรกว่าใครจ่ายเท่าไหร่ และถ้าเลิกกันหรือมีคนอยากถอนตัว จะทำอย่างไรกับบ้าน
มีทำได้ แต่ไม่ใช่สิทธิ์ที่ขอแล้วได้ทันที หน้า Q&A ของ ธอส. ปี 2568 พูดถึงกรณีบัญชีเงินกู้ที่ "ถอนตัวผู้กู้" ระหว่างปีไว้ แปลว่ามีการถอนชื่อเกิดขึ้นจริง แต่ต้องยื่นคำขอกับธนาคาร และธนาคารจะพิจารณาว่าผู้กู้ที่เหลือรับภาระได้หรือไม่ ขั้นตอนและค่าธรรมเนียมให้ถามธนาคารของคุณ
อีกเรื่องที่คนมักสับสน คือ ชื่อในสัญญากู้ กับชื่อในโฉนด ไม่ใช่เรื่องเดียวกัน
| หลักเกณฑ์ | รายละเอียด |
|---|---|
| เพดานรวม | ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อ เช่าซื้อ หรือสร้างอาคารอยู่อาศัย ที่จำนองอาคารนั้นเป็นประกัน หักได้ตามจ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาท |
| กู้ร่วมหลายคน | เฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม รวมกันไม่เกินที่จ่ายจริงและไม่เกิน 100,000 บาท |
| ใครจ่ายมากกว่า | ไม่มีผล ธอส. ตอบไว้ว่าคนใดคนหนึ่งหักทั้งจำนวนไม่ได้ ต้องเฉลี่ยเท่า ๆ กันทุกคน |
| ผู้กู้ร่วมไม่มีเงินได้ | ส่วนของคนนั้นไม่มีใครใช้แทนได้ ผู้มีเงินได้หักได้เฉพาะส่วนของตัวเอง |
| คู่สมรสที่ไม่ได้กู้ร่วม | ใช้สิทธิ์ไม่ได้ ต้องมีชื่อเป็นผู้กู้ร่วม |
| ถอนตัวระหว่างปี | ธอส. ออกข้อมูลดอกเบี้ยแยก 2 ช่วง ก่อนและหลังวันถอนตัว |
ตัวอย่างจากกรมสรรพากร: กู้ร่วม 3 คน จ่ายดอกเบี้ยทั้งปี 120,000 บาท แต่ละคนหักได้คนละ 33,333.33 บาท (รวม 100,000 บาท ตามเพดาน)
อีกเรื่องที่ต้องทำ: สัญญากู้ที่ทำตั้งแต่ 1 ม.ค. 2564 ผู้กู้ต้องแจ้งความประสงค์ให้ธนาคารส่งข้อมูลดอกเบี้ยให้กรมสรรพากร (ตามหน้า Q&A ของ ธอส.) ผู้กู้ร่วมทุกคนควรเช็กว่าแจ้งแล้ว
ถ้ากำลังคิดกู้ร่วมเพราะรายได้คนเดียวไม่พอ อ่านประกอบ: เงินเดือนน้อย กู้บ้านหลังแรกได้ไหม · DSR คืออะไร วิธีคำนวณ · ข้อมูลผู้กู้ในใบสมัครสินเชื่อบ้าน
ก่อนชวนใครมากู้ร่วม ลองใช้ฟอร์ม เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโด ที่ /dsr/ ใส่รายได้และหนี้ของทั้งสองคน ดูว่าภาระรวมอยู่โซนไหน
🧮 เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโดฟรี →ทักไลน์มาได้เลย ทีมยินดีช่วยดูให้ฟรีครับ — ไม่มีการการันตีผลอนุมัติ การพิจารณาเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง แต่คุณจะรู้ว่าต้องแก้จุดไหนก่อน
💬 ปรึกษา → LINE @ninethanakarnข่าว ธอส. 25 ก.พ. 2568 ระบุว่าคู่ชีวิตที่ไม่มีทะเบียนสมรสยื่นขอสินเชื่อได้ทุกผลิตภัณฑ์ ส่วนเอกสารแสดงความสัมพันธ์ข่าวไม่ได้ระบุ ให้ถามสาขาที่จะยื่น ธนาคารอื่นให้สอบถามเงื่อนไขเป็นรายแห่ง
หน้า ธอส. ระบุว่าผู้กู้ร่วมต้องมีรายได้เพียงพอในการผ่อนชำระ และในทางภาษี ผู้กู้ร่วมที่ไม่มีเงินได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนไม่ได้ ส่วนของเขาจึงหายไปเฉย ๆ
หนี้บ้านก้อนนี้อยู่ในประวัติเครดิตของพ่อแม่ด้วย ธนาคารที่พ่อแม่ไปยื่นในอนาคตจะเห็นภาระนี้ ควรคุยกันให้ชัดก่อนเซ็น
ไม่ได้ ถ้ามีชื่อกู้ร่วมกันต้องเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม ไม่ว่าใครจ่ายมากกว่า
บทความเพื่อการศึกษา ไม่ใช่การรับรองผลอนุมัติ การพิจารณาสินเชื่อเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง
ที่มา (เข้าถึง 27 ต.ค. 2569): ธอส. ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร ghbank.co.th · ธอส. ข่าวประชาสัมพันธ์ 25 ก.พ. 2568 ลูกค้า LGBTQ+ ยื่นขอสินเชื่อบ้าน ghbank.co.th · ธอส. Q&A หนังสือรับรองดอกเบี้ย ปี 2568 ghbank.co.th · กรมสรรพากร หมวดค่าลดหย่อนดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อซื้อ/สร้างที่อยู่อาศัย rd.go.th · กรมสรรพากร ผู้มีเงินได้มีสิทธิหักลดหย่อนอะไรได้บ้าง (ข้อ 18) rd.go.th · กรมที่ดิน ค่าธรรมเนียม ภาษี และอากร dol.go.th · ประกาศกระทรวงมหาดไทย ลดค่าจดทะเบียนโอน-จำนอง ราชกิจจานุเบกษา 1 ก.ค. 2569 ratchakitcha.soc.go.th
