บทความนี้เป็น เคสประกอบ สร้างจากสถานการณ์จริงที่ อ.ธรรศ เคยเล่า รายละเอียดส่วนตัวและตัวเลขถูกปรับเปลี่ยนและปัดเป็นช่วง เพื่อไม่ให้ระบุตัวบุคคลได้
แม่เลี้ยงเดี่ยว ทำงานประจำ รายได้ไม่ถึง 3 หมื่นบาทต่อเดือน เช่าทาวน์เฮาส์อยู่กับลูก ค่าเช่ากินรายได้ไปเกือบครึ่ง
อยากมีบ้านของตัวเองมานาน แต่ยื่นกู้แล้วไม่ผ่าน ด้วยเหตุผล 2 ข้อ
| ด่านที่ติด | ทำไมธนาคารไม่มั่นใจ |
|---|---|
| ภาระต่อเดือนสูงเมื่อเทียบรายได้ | ค่าเช่าอย่างเดียวก็เกือบครึ่งของรายได้แล้ว |
| ไม่มีประวัติในรายงานเครดิต | ไม่เคยมีบัตร ไม่เคยผ่อนอะไร ธนาคารจึงไม่มีหลักฐานว่าผ่อนได้สม่ำเสมอ |
หลายคนคิดว่าไม่มีหนี้แปลว่าพร้อมกู้ แต่สินเชื่อบ้านวงเงินใหญ่และผ่อนยาว ธนาคารอยากเห็นประวัติการชำระจริง อ่านว่ารายงานเครดิตบันทึกอะไรบ้างใน ติดแบล็กลิสต์ไม่มีจริง มีแต่ประวัติ
ทีมแนะนำให้คุยกับเจ้าของบ้านหลังที่เช่าอยู่ ทำ สัญญาเช่าซื้อ เป็นลายลักษณ์อักษร โครงสร้างประมาณนี้
| รายการ | ในเคสนี้ |
|---|---|
| ระยะสัญญา | 3 ปี ครบแล้วยื่นกู้ธนาคารเพื่อซื้อบ้านหลังนี้ |
| จ่ายต่อเดือน | สูงกว่าค่าเช่าเดิมเล็กน้อย |
| เงินที่จ่ายแต่ละงวด | ส่วนหนึ่งเป็นค่าเช่า อีกส่วนสะสมไว้ใช้วันโอน |
| ช่องทางจ่าย | โอนผ่านบัญชีทุกงวด เพื่อให้มีหลักฐาน |
ทุกงวดจึงกลายเป็นทั้งหลักฐานการชำระและเงินเก็บสำหรับวันโอน บางเดือนต้องรัดเข็มขัดมาก แต่ไม่ขาดส่งเลยสักงวด
พอครบสัญญา มีสิ่งที่ธนาคารอยากเห็นครบ
ยื่นกู้ใหม่ครั้งนี้ธนาคารอนุมัติ ผลนี้เป็นของเคสนี้เท่านั้น ไม่ได้แปลว่าทุกคนที่เช่าซื้อครบสัญญาจะกู้ผ่าน
เคสนี้ผ่านเพราะสัญญาชัดและเจ้าของบ้านซื่อตรง แต่การผ่อนตรงกับเจ้าของมีความเสี่ยงจริง เช่น บ้านยังติดจำนองแล้วเจ้าของไม่ส่งธนาคาร หรือไม่ได้ทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร ก่อนเซ็นต้องตรวจโฉนดและภาระของบ้าน ล็อกราคาและวันโอนไว้ในสัญญา และจ่ายผ่านบัญชีทุกงวด ดูรายละเอียดใน คู่มือเช่าซื้อบ้านในไทย
เช่าซื้อก็ไม่ได้เหมาะกับทุกคน อ่าน เช่าซื้อ-ผ่อนตรง ตอน 1: เหมาะกับใคร และ ตอน 2: ความเสี่ยงและแผน 3 ปี
กำลังเช่าอยู่และอยากรู้ว่าภาระต่อเดือนตอนนี้อยู่โซนไหน ลองฟอร์ม เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโด ที่ /dsr/
🧮 เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโดฟรี →ทักไลน์มาได้เลย ทีมยินดีช่วยดูให้ฟรีครับ — ไม่มีการการันตีผลอนุมัติ การพิจารณาเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง แต่คุณจะรู้ว่าต้องแก้จุดไหนก่อน
💬 ปรึกษา → LINE @ninethanakarnไม่จำเป็น เช่าซื้อเป็นทางหนึ่งสำหรับคนที่อยากได้บ้านหลังที่อยู่ และพร้อมทำตามสัญญาหลายปี ทางอื่นคือเริ่มสร้างประวัติแบบไม่เพิ่มภาระ แล้วค่อยยื่นกู้
ไม่ ธนาคารยังพิจารณารายได้ ภาระ และประวัติเหมือนผู้กู้ทุกคน หลักฐานการชำระที่ดีช่วยได้ แต่ไม่ได้รับประกันผล
เพราะวันยื่นกู้ต้องพิสูจน์ได้ว่าจ่ายตรงทุกงวด รายการโอนในสเตทเมนต์คือหลักฐานที่ตรวจสอบได้ง่ายที่สุด
เคสประกอบจากสถานการณ์จริง รายละเอียดส่วนตัวและตัวเลขถูกปรับเปลี่ยน · บทความเพื่อการศึกษา ไม่ใช่การรับรองผลอนุมัติ การพิจารณาสินเชื่อเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง
