ค้าขาย ฟรีแลนซ์ สัญญาจ้าง อยากกู้บ้าน ต้องเตรียมเอกสารอะไร (2569)

ทำไมอาชีพอิสระถึงติดตั้งแต่ด่านเอกสาร

พนักงานประจำมีสลิปกับหนังสือรับรองเงินเดือน ธนาคารจึงรู้ทันทีว่ารายได้เท่าไหร่และมั่นคงแค่ไหน แต่แม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือคนขับรถรับจ้าง รายได้เข้าไม่เท่ากันทุกเดือน และหลายคนรับเป็นเงินสด เมื่อไม่มีร่องรอยในบัญชี ธนาคารก็ประเมินไม่ได้ว่าจะผ่อนไหวหรือไม่

จากเคสที่ทีมเราคัดกรองมา กลุ่มอาชีพอิสระที่ไม่ผ่านด่านแรกแทบทั้งหมด ไม่ได้ติดเรื่องหนี้ แต่ติดเรื่อง "พิสูจน์รายได้ไม่ได้" คือไม่มีสลิป รับเงินสด หรือไม่มีใบจดทะเบียน ซึ่งเป็นเรื่องที่เตรียมล่วงหน้าได้

เอกสารแยกตามกลุ่มอาชีพ

รายการด้านล่างสรุปจากบทความความรู้ของทีทีบี (เผยแพร่ 20 ส.ค. 2568) และหน้าโครงการ ธอส. S-em 2569 เป็นตัวอย่างสิ่งที่ธนาคารมักขอ แต่ละธนาคารอาจขอต่างกัน ให้ยึดรายการของธนาคารที่จะยื่นเป็นหลัก

กลุ่ม	เอกสารรายได้ที่มักต้องใช้	เอกสารแสดงว่าทำอาชีพนี้จริง
เจ้าของกิจการ / ร้านค้า / แม่ค้าออนไลน์	สเตทเมนต์บัญชีที่ใช้หมุนเวียนธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน (ธอส. S-em ขอ 12 เดือน) · ภ.ง.ด.90 หรือ 91 · บัญชีรับ-จ่ายหรืองบการเงิน · ถ้าเป็นนิติบุคคลมีใบเสร็จ ภ.พ.30 ย้อนหลัง 6 เดือน	ใบทะเบียนพาณิชย์/ทะเบียนการค้า · บริษัทหรือ หจก. ใช้หนังสือรับรองจดทะเบียน อายุไม่เกิน 3 เดือน · รูปถ่ายกิจการ 4–5 ภาพ พร้อมแผนที่ตั้ง
ฟรีแลนซ์ / รับงานอิสระ	หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) ของปีล่าสุด ใช้แทนสลิปได้ · สเตทเมนต์ย้อนหลัง 6–12 เดือน · หลักฐานเสียภาษี	สัญญาจ้างงาน หรือทะเบียนการค้า (ถ้ามี) · ใบประกอบวิชาชีพ (ถ้ามี)
พนักงานสัญญาจ้างรายปี	สลิปหรือหลักฐานรับเงินตามสัญญา · สเตทเมนต์บัญชีที่เงินเข้า · 50 ทวิ หรือ ภ.ง.ด.91	สัญญาจ้างฉบับปัจจุบัน และฉบับก่อนหน้าถ้าต่อสัญญามาแล้ว เพื่อแสดงความต่อเนื่อง
ขับรถรับจ้าง / รับจ้างทั่วไป	สเตทเมนต์บัญชีที่รายได้เข้า ย้อนหลัง 12 เดือน (ตามเงื่อนไข ธอส. S-em) · หลักฐานเสียภาษี	ทะเบียนการค้า (ถ้ามี) · รูปถ่ายการประกอบอาชีพ

ทุกกลุ่มยังต้องมีเอกสารส่วนตัว (บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ทะเบียนสมรสหรือใบเปลี่ยนชื่อถ้ามี) และเอกสารหลักประกัน (สัญญาจะซื้อจะขาย โฉนด) เหมือนผู้กู้ทั่วไป

เอกสารต้อง "ใหม่" แค่ไหน

• สเตทเมนต์ต้องต่อเนื่องไม่ขาดเดือน และฉบับล่าสุดมีอายุไม่เกิน 1–2 เดือนนับถึงวันยื่น
• หนังสือรับรองบริษัทหรือ หจก. และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น อายุไม่เกิน 3 เดือน
• ถ้าเตรียมไว้นานแล้วค่อยยื่น เอกสารอาจหมดอายุต้องขอใหม่ จึงควรขอเอกสารชุดนี้ "หลัง" เลือกโครงการและธนาคารแล้ว

โครงการ ธอส. S-em 2569 สำหรับอาชีพอิสระ (เปิดหน้าทางการ 27 ต.ค. 2569)

เริ่มเตรียมวันนี้ ถ้าตั้งใจยื่นภายใน 1 ปี

1. เปิดบัญชีรับรายได้บัญชีเดียว ให้ลูกค้าโอนเข้าบัญชีนี้ทุกครั้ง เลิกรับเงินสดเท่าที่ทำได้ เพราะสเตทเมนต์ 12 เดือนที่ "เห็นรายได้จริง" คือเอกสารชิ้นสำคัญที่สุดของกลุ่มนี้
2. จดทะเบียนให้ถูกประเภท ร้านค้าจดทะเบียนพาณิชย์ ฟรีแลนซ์เก็บสัญญาจ้างและใบ 50 ทวิทุกใบ
3. ยื่นภาษีให้ครอบคลุมรายได้จริง รายได้ที่ไม่ได้ยื่นภาษี ธนาคารมักไม่นับ
4. เช็กภาระต่อเดือนของตัวเอง ก่อนไปธนาคาร เพราะรายได้ที่พิสูจน์ได้อาจต่ำกว่ารายได้จริง ภาระผ่อนที่เคยไหวจึงอาจดูหนักในสายตาธนาคาร

คำถามที่เจอบ่อย

ไม่มีทะเบียนการค้า ยื่นได้ไหม?

ธนาคารส่วนใหญ่ระบุทะเบียนการค้าอยู่ในรายการเอกสาร ฟรีแลนซ์บางกลุ่มใช้สัญญาจ้างและใบ 50 ทวิแทนได้ (ตัวอย่างจากทีทีบี) ถ้าค้าขายโดยไม่จดทะเบียนมานาน การไปจดทะเบียนพาณิชย์ก่อนยื่นคือทางที่ตรงที่สุด

รายได้เข้าบัญชีแต่ไม่เคยยื่นภาษี?

หน้าโครงการ ธอส. S-em ระบุ "หลักฐานการเสียภาษีเงินได้" เป็นเอกสารที่ต้องใช้ ถ้าไม่เคยยื่น ควรเริ่มยื่นรอบภาษีถัดไปก่อนวางแผนกู้

ไรเดอร์หรือคนขับแอปเข้าโครงการ S-em ได้ไหม?

หน้าโครงการระบุตัวอย่างเป็น "ขับแท็กซี่" ไม่ได้เขียนถึงไรเดอร์หรือคนขับแอปโดยตรง ต้องสอบถามสาขาเป็นรายกรณี อย่าเชื่อคลิปที่บอกว่าเข้าได้แน่นอน

ขอสเตทเมนต์ย้อนหลังยังไงให้ธนาคารรับ?

ต้องเป็นไฟล์จากแอปหรือสาขาธนาคาร ไม่ใช่ภาพแคปหน้าจอ ดูวิธีขอทีละขั้นได้ใน วิธีขอ Statement ย้อนหลัง 6 เดือนผ่านแอป

ที่มา (เข้าถึง 27 ต.ค. 2569): หน้าโครงการสินเชื่อ ธอส. S-em 2569 ghbank.co.th · บทความ "เอกสารยื่นกู้บ้าน" ทีทีบี ttbbank.com (เผยแพร่ 20 ส.ค. 2568) · เงื่อนไขโครงการและดอกเบี้ยเปลี่ยนได้ กรุณาตรวจสอบกับธนาคารวันที่ยื่น