| คลินิกแก้หนี้ by SAM | ปรับโครงสร้างกับเจ้าหนี้เดิม | รวมหนี้กับธนาคาร | |
|---|---|---|---|
| เหมาะกับสถานะ | เป็นหนี้เสียแล้ว ค้างเกิน 120 วัน | เริ่มจ่ายไม่ไหว ทั้งก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย | ยังจ่ายได้ปกติ แต่มีหลายก้อน ดอกเบี้ยสูง |
| ใครดำเนินการ | SAM เป็นตัวกลางระหว่างเราและเจ้าหนี้ที่เข้าร่วม แต่เรายังเป็นลูกหนี้ของเจ้าหนี้เดิม | เราคุยกับเจ้าหนี้แต่ละรายเอง | ธนาคารที่ให้สินเชื่อก้อนใหม่ไปปิดหนี้เดิม |
| หนี้ที่เข้าได้ | บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันและไม่มีผู้ค้ำ ของสถาบันที่เข้าร่วม · หนี้บ้านและหนี้นอกระบบเข้าไม่ได้ | หนี้กับเจ้าหนี้รายนั้น | ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร |
| คุณสมบัติหลัก (ตามที่ทางการระบุ) | บุคคลธรรมดามีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี · หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท · ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย | ธปท. ให้ผู้ให้บริการต้องช่วยปรับโครงสร้างก่อนเป็นหนี้เสียอย่างน้อย 1 ครั้ง และหลังเป็นหนี้เสียอีกอย่างน้อย 1 ครั้ง (Responsible Lending) | ไม่มีเกณฑ์กลางทางการ แต่ละธนาคารกำหนดเอง |
| ดอกเบี้ย / ระยะผ่อน | ไม่เกิน 4 ปี 3% · 4–7 ปี 4% · 7–10 ปี 5% ต่อปี | แล้วแต่ข้อตกลง กรณีบัตรเครดิต ธปท. ให้เปลี่ยนเป็นสินเชื่อผ่อนเป็นงวด และผู้ออกบัตรต้องเสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ เช่น ลดดอกเบี้ย | แล้วแต่ธนาคารและโปรไฟล์ผู้กู้ |
| ผลในรายงานเครดิต (เฉพาะที่ทางการระบุ) | หน้าเว็บโครงการไม่ได้ระบุรหัสสถานะ | ก่อนเป็นหนี้เสีย: รหัสยังเป็นปกติ (10) พร้อมวันที่และประเภทสัญญาปรับโครงสร้าง · หลังเป็นหนี้เสีย: เมื่อเริ่มจ่ายตามสัญญาใหม่ รหัสกลับเป็นปกติ | บัญชีเก่าที่ปิดแล้วขึ้น "ปิดบัญชี" และยังอยู่ในฐานข้อมูลไม่เกิน 3 ปี · บัญชีสินเชื่อใหม่ขึ้นเป็นบัญชีใหม่ |
| เงื่อนไขที่กระทบแผนกู้บ้าน | ยืนยันไม่ก่อหนี้เพิ่ม 5 ปี · ผิดนัดเกิน 90 วันหรือมากกว่า 3 งวดถูกบอกเลิกสัญญา | เจ้าหนี้และธนาคารอื่นเห็นว่ามีการปรับโครงสร้าง | ค่างวดสินเชื่อใหม่ยังเป็นภาระต่อเดือน |
รายละเอียดการรวมหนี้มีบทความแยกแล้ว: 5 สัญญาณว่าถึงเวลารวมหนี้ · รวมหนี้แล้วค่างวดลดจริงไหม · 3 จุดพลาดที่ทำให้รวมหนี้ไม่ผ่าน
ก่อนเลือก ให้ ขอรายงานเครดิตของตัวเอง มาดูว่าแต่ละบัญชีค้างกี่วัน แล้วไล่ตามนี้
ประวัติเดิมไม่หายไป
NCB อธิบายว่าบัญชีที่ปิดแล้วจะแสดงสถานะ "ปิดบัญชี" และอยู่ในฐานข้อมูลอีกไม่เกิน 3 ปีนับจากวันที่สถาบันการเงินรายงาน ประวัติค้างในเดือนที่เคยค้างก็ยังอยู่จนครบกำหนด ไม่ว่าเลือกทางไหน
คลินิกแก้หนี้: เงื่อนไข 5 ปี
หน้าถาม-ตอบของโครงการระบุว่า ผู้เข้าร่วมต้องชำระค่างวดตรงตามสัญญา และให้คำยืนยันว่าจะไม่ก่อภาระหนี้เพิ่มในระยะเวลา 5 ปีนับจากเข้าร่วม ส่วนหน้าสมัครเขียนว่า "ห้ามก่อหนี้ใหม่ในช่วงแรก" ถ้าวางแผนกู้บ้านภายใน 5 ปี ทีมแนะนำให้ถามโครงการให้ชัดก่อนสมัคร ว่าสินเชื่อบ้านนับเป็นการก่อหนี้ใหม่ตามสัญญาหรือไม่ และดูให้ชัดในสัญญาที่จะเซ็น ข้อดีคือโครงการให้จ่ายเกินค่างวดหรือปิดก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ
ปรับโครงสร้างกับเจ้าหนี้เดิม: เห็นได้ แต่ดีกว่าปล่อยเป็นหนี้เสีย
ธปท. อธิบายว่าประวัติการปรับโครงสร้างหนี้ไม่ได้ทำให้เสียเครดิตไปตลอดกาล และเจ้าหนี้มีโอกาสพิจารณาสินเชื่อในอนาคตมากกว่าการปล่อยให้เป็นหนี้เสียหรือเข้าสู่กระบวนการทางกฎหมาย แต่ข้อมูลการปรับโครงสร้างยังโชว์ในรายงาน ธนาคารแต่ละแห่งจะพิจารณาเองว่าให้น้ำหนักแค่ไหน
รวมหนี้กับธนาคาร: ทำได้เฉพาะตอนเครดิตยังดี
ถ้าทำสำเร็จ จะเหลือค่างวดก้อนเดียว และบัญชีเดิมขึ้นว่าปิดแล้ว แต่ต้องผ่านการพิจารณาของธนาคารก่อน ถ้ารอจนเป็นหนี้เสีย ทางนี้มักแคบลง
ไม่ว่าทางไหน สิ่งที่ธนาคารอยากเห็นตอนเรายื่นกู้บ้านคือ ประวัติผ่อนตรงต่อเนื่องหลังแก้หนี้ ไม่มีทางลัด
ระหว่างตัดสินใจ ลองใส่ภาระต่อเดือนของแต่ละทางเลือกในฟอร์ม เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโด ที่ /dsr/ แล้วเทียบว่าทางไหนทำให้ภาระลดลงจริง
🧮 เช็คโอกาสกู้บ้านและคอนโดฟรี →ทักไลน์มาได้เลย ทีมยินดีช่วยดูให้ฟรีครับ — ไม่มีการการันตีผลอนุมัติ การพิจารณาเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง แต่คุณจะรู้ว่าต้องแก้จุดไหนก่อน
💬 ปรึกษา → LINE @ninethanakarnหน้าถาม-ตอบของโครงการระบุว่าบัตรที่สถานะปกติและยังไม่ถูกยกเลิกจากเจ้าหนี้ใช้ต่อได้ แต่ผู้เข้าร่วมต้องยืนยันว่าจะไม่ก่อหนี้เพิ่ม ควรถามโครงการก่อนใช้วงเงินเพิ่ม
ธปท. มีโครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" สำหรับลูกหนี้บุคคลธรรมดาที่มีหนี้เสียรวมทุกแห่งไม่เกิน 100,000 บาท ณ วันที่ 30 ก.ย. 2568 เปิดลงทะเบียนตั้งแต่ 5 ม.ค. 2569 หน้าโครงการไม่ระบุวันปิดรับ ให้ตรวจสอบกับ SAM โทร 1443 กด 6 ว่ายังรับอยู่หรือไม่
ไม่ได้ ตามตัวอย่างในหน้าถาม-ตอบของโครงการ เข้าได้เฉพาะหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้าง หนี้บ้านต้องคุยกับเจ้าหนี้บ้านโดยตรง
ใบสมัคร รายงานเครดิตบูโรครบทุกหน้า สำเนาบัตรประชาชน และเอกสารรายได้ (พนักงานประจำใช้สลิปย้อนหลัง 1 เดือน อาชีพอิสระใช้รายการเดินบัญชี 3 เดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ตามแบบของโครงการ) สมัครออนไลน์ได้ที่เว็บโครงการ หรือโทร 1443
บทความเพื่อการศึกษา ไม่ใช่การรับรองผลอนุมัติ การพิจารณาสินเชื่อเป็นดุลยพินิจของธนาคารแต่ละแห่ง
ที่มา (เข้าถึง 27 ต.ค. 2569): คลินิกแก้หนี้ by SAM หน้า "สมัครเข้าร่วมโครงการ" (คุณสมบัติ · เอกสาร · แผนผ่อน 3/4/5%) debtclinicbysam.com · หน้า "คำถามที่พบบ่อย" (หนี้ที่เข้าได้ · ไม่ก่อหนี้เพิ่ม 5 ปี · การบอกเลิกสัญญา · ชำระปิดก่อนกำหนด) debtclinicbysam.com · หน้า "ความเป็นมาของโครงการ" debtclinicbysam.com · ธปท. ข่าวฉบับที่ 47/2568 (4 ธ.ค. 2568) bot.or.th · ธปท. รายงานประจำปี 2567 Q&A 09 bot.or.th · ธปท. โครงการ "ปิดหนี้ไว ไปต่อได้" bot.or.th · NCB หน้าถาม-ตอบ ncb.co.th
